ETF Saving Doelen: Hoe Kies de juiste Schepen

03/07/2012 by admin

Als u wilt, probeer te denken aan uw ETF's en andere beleggingen pensioenplannen - uw 401 (k), uw IRA - als afzonderlijke schepen van geld. Hoeveel uw appeltje voor de dorst groeit, hangt niet alleen af ​​van hoeveel je erin steekt en welke investeringen u ook kiest, maar ook welke schepen je hebt. Drie fundamentele soorten schepen bestaan.

  • Eerst zijn uw basis vanille pensioenregelingen, zoals het bedrijf 401 (k), de traditionele IRA, of, voor de zelfstandigen, de september-IRA of Individual 401 (k). Dit zijn allemaal fiscaal uitgestelde schepen: Je hoeft geen belasting te betalen over het geld dat in het jaar dat u het te verdienen; plaats, betaalt u belasting op welk punt u geld van uw rekening terug te trekken, meestal alleen nadat u met pensioen gaat.
  • Volgende zijn de Roth IRA en de 529 college plannen. Die zijn vrij van belasting schepen: Zolang je je aan bepaalde regels (bespreken met uw accountant), alles wat je plof in deze twee schepen (geld waarop je over het algemeen reeds betaalde belastingen) kan verdubbelen, verdrievoudigen, of (oh please!) viervoudige, en je zult nooit danken de IRS een cent.
  • Ten derde is uw niet-pensioen makelaardij of besparingen bankrekening. Behalve voor bepaalde selecte investeringen, zoals de gemeentelijke obligaties ("muni's"), alle inkomsten op uw belangen in deze schepen zijn belastbaar.

Hoeveel kan uw keuze van de schepen van invloed op de uiteindelijke toestand van uw appeltje voor de dorst? Heel veel. Zelfs in een portefeuille van alle ETF's.

True, ETF's zijn prachtig fiscaal efficiënte instrumenten. Vaak, in het geval van voorraad ETF's, ze elimineren de noodzaak om eventuele meerwaarden belasting te betalen (als u zou doen met de meeste beleggingsfondsen) voor zo lang als je de ETF te houden.

Toch kunnen er belastingen te betalen aan het eind van het spel wanneer je eindelijk uitbetalen. En in het geval van bepaalde ETF's (zoals een van de obligatie-ETF's) die ofwel rente of hoge dividenden uit te keren, zult u zeker belastingen betalen langs de weg.

Stel, u bent een gemiddelde middenklasse jongen of meisje met een marginale belastingtarief van 30 procent (federaal + state + lokaal). Vervolgens stel dat je $ 50.000 waarop je reeds betaalde belastingen, en u bent klaar om het te eekhoorn weg voor de toekomst zijn.

U investeert dit geld in de iShares GS $ InvesTop Corporate Bond Fund (LQD), die (hypothetisch) 6 procent ten opzichte van de levensduur van de investering oplevert, en je te houden voor de komende 15 jaar. Nu, als dat ETF werden gehouden in uw reguliere brokerage account, en je moest belasting betalen over de rente per jaar, aan het einde van 15 jaar zou je een pot van $ 92.680 hebben.

Maar als je diezelfde $ 50.000 obligatie ETF gehouden in uw Roth IRA en laat het samengestelde belasting vrij, na 15 jaar je zou moeten $ 119.828 - een extra $ 27.148. En je zou geen inkomstenbelasting betalen over deze contant geld oppotten wanneer je uiteindelijk uit trekken.

Helaas, de hoeveelheid geld dat u met pensioen accounts kan zetten is beperkt, hoewel de wet is toegestaan ​​de som om te groeien in de afgelopen jaren. Bijvoorbeeld, op dit moment, de maximale jaarlijkse bijdrage aan de meest gebruikte pensioen rekeningen, de IRA en de Roth IRA, is $ 5000 als je jonger dan 50 jaar en $ 6000 als je 50 jaar of ouder. (Het bedrag onder elk jaar veranderen.)

Andere pensioenregelingen, zoals de 401 (k) of Simple Plan, hebben hogere limieten, maar er is altijd een pet. (Vraag uw accountant over deze plannen grenzen; de formules kunnen vreselijk ingewikkeld te krijgen.)

Related Posts