De nadelen van fixed annuities als Investments

11/14/2016 by admin

Hoewel vaste uitgestelde lijfrentes zijn een relatief veilige belegging, zijn er ook redenen waarom mensen de neiging om uit de weg. Zij omvatten het volgende:

  • Lage liquiditeit: Over het algemeen, als je meer dan 10 procent van uw geld uit uw vaste lijfrente in enig jaar van de overgave periode, betaalt u een toeslag. U kunt kosten te vermijden door het kopen van een vaste rente met een korte overgave periode of met behulp van andere bronnen van geld voor noodgevallen.

    Contracten met langere periodes overgave betalen doorgaans hogere tarieven, maar laat je niet verleiden tot het vastbinden van uw geld voor langer dan je je kunt veroorloven om.
  • Onzekere rendementen: Met single-jaar vaste garantie lijfrentes, je weet niet de exacte rente na het eerste jaar.

    Op basis van eerdere vernieuwing-tarief geschiedenissen, de tarieven op deze contracten ofwel gelijk blijven of dalen geleidelijk na het eerste jaar. De tarieven zijn vooral waarschijnlijk dalen als de lijfrente biedt een eerstejaars bonus.
  • Lagere rendementen wanneer obligatie-yield curve is plat: Als de rentecurve vlak is - dat wil zeggen, wanneer de lange termijn rente gelijk of lager dan de korte rente, zoals ze waren in het midden van de jaren 2000 - je kan krijgen van een betere koers vanaf een cd. (U kunt een afbeelding van de rentecurve in het zakelijke gedeelte van de Sunday New York Times te vinden.)
  • Federale boete voor vervroegde uittreding: Als je geld uit een vaste rente te trekken voor de leeftijd van 59½, moet u wellicht een boete (10 procent van het opgenomen bedrag) aan de IRS te betalen. Onder bepaalde omstandigheden, zoals ziekte, kunt u geld opnemen van een lijfrente vóór deze leeftijd zonder een boete. U kunt ook in staat om het geld boete vrij te trekken door het nemen van in hoofdzaak gelijke Periode Betalingen, of Sepps, gedurende minimaal vijf jaar.

    De straf is Uncle Sam's manier ontmoedigen Amerikanen uit het gebruik van lijfrenten en andere belasting-uitgestelde investeringen voor iets anders dan sparen voor het pensioen.

Related Posts